Современный этап развития кредитно-денежных отношений характеризуется уменьшением наличных средств, которыми оперируют продавцы и покупатели. Нет, обычные денежные знаки, не уходят в «тень». Их заменяют пластиковые карточки различных наименований. Карточки обслуживаются рядом известных банков, гарантирующих своевременное зачисление денежных средств на счет, который оплачивает клиент.

Как и любое новшество в нашей жизни, карточки имеют свои достоинства и свои недостатки. Безусловно, достоинств гораздо больше. Владельцу «пластикового» кошелька, нет необходимости носить с собой крупные суммы денег, тем самым, привлекая карманных и других воров. Потеря карточки — вовсе не трагедия. Главное — вовремя перезвонить в банк и сообщить о потери или краже. Мгновенно ваш счет заблокируют. Проведение, какого либо платежа, осуществляемого при помощи утерянной (украденной) карточки, будет не возможно.

Главным недостатком пластикового кошелька, является возможность несанкционированного кода доступа к вашему счету. Сделать это очень сложно, но возможно. В настоящее время, правоохранительные органы прогнозируют существенный рост преступлений, связанных с подделкой банковских пластиковых карт. По информации, имеющейся у милиции, преступники проявляют активный интерес именно к этой сфере.

Как сообщил на брифинге в МВД, высокопоставленный сотрудник управления по борьбе с экономическими преступлениями (УБЭП), активизацию мошеннических действий связывают с увеличением денежных потоков, проводимых через банковские пластиковые карточки. Представители УБЭП подчеркнули, что раскрытие таких преступлений, во многом зависит от позиции занятой потерпевшими.

Милиционеры советуют потерпевшим, обнаружившим факт потери средств на счету, немедленно обратиться в УБЭП с заявлением. Вероятность раскрытия такого преступления тем выше, чем раньше начнется оперативная работа. В большинстве случаев, мошенников удается «вычислить» только по «горячим следам».

На том же брифинге, журналистам сообщили о прекращение деятельности преступной организации, занимавшейся подделкой пластиковых банковских карт. В ее состав входило три человека. Один из них — перед судом не предстанет. По предварительной информации, двое других мошенников, с целью «замести» следы, убили своего подельника. Выйти на «след» группы мошенников, помогли своевременные обращения в милицию потерпевших. Не последнюю роль, сыграла активная позиция отечественных банкиров, принявших техническое участие в операции по обезвреживанию мошенников.

Валерий Шенцов, с детства увлекался электроникой. Для него не составляло большого труда, самостоятельно, в домашних условиях собрать компьютер или другое электронное приспособление. Валерий не пропускал ни одного номера технических журналов, рассказывающих о новых технологиях в электронике. Окончив институт и получив диплом инженера-электронщика, благодаря своим уникальным способностям, Валерий устроился на работу в коммерческий банк.

Технический отдел банка, где начал свою трудовую биографию Шенцов, занимался обслуживание электронных пластиковых карточек. Шенцов досконально знал процесс и технологию их изготовления. Чем был вызван реверанс программиста, направленный в сторону криминализации своей деятельности — Валерий уже ни когда не объяснит. Наверное, зная какие огромные суммы находятся на счетах некоторых клиентов, Шенцов поддался искушению легких, но грязных денег.

Двое его знакомых — Михаил Холодюк и Максим Лагодный, в электронике ни чего не понимали. Имея большие амбиции, и мечтая быстро разбогатеть, Холодюк и Лагодный, как ни кто другой подходили для роли участников преступления, задуманного Шенцовым. «Нарисовавшаяся» перспектива, сулящая возможность ездить на «Мерседесах» и отдыхать на фешенебельных курортах, была встречена мечтателями с горячим воодушевлением.

Что бы не вызывать подозрений, Шенцов остался работать в банке. Любой сотрудник, по какой либо причине увольнявшийся из банка, попадает под пристальное внимание его службы безопасности. Ряд планируемых Шенцовым махинаций, рано или поздно выведет на него.

Шенцов подошел к организации аферы, крайне не стандартно. На его памяти, при помощи поддельных карточек, несколько раз покупались дорогие вещи. Обнаружив отсутствие приличной суммы денег на своем счету, потерпевший обращался в милицию. Органам правопорядка, чаще всего удавалось найти мошенника именно по этой купленной вещи. Электронная система платежей, обладала возможностью определить — что именно купил мошенник.

Появившиеся в городе банкоматы, с которых при помощи «электронных кошельков» можно было снимать крупные суммы денег — стали целью мошенников. Имея доступ к кодам, нанесенным на карточки, Шенцов, при помощи компьютера, оснащенного необходимой периферией, начал изготавливать поддельные карточки. Этим он занимался на квартире, специально снятой для этой цели.

Днем, он «честно» работал в банке, а ночью, начинал заниматься вторым, главным делом. «Скидывая на дискету необходимую информацию, Шенцов использовал ее в своих преступных целях. Ему потребовалось шесть дней, что бы изготовить первых два экземпляра поддельных карточек. Наконец, настала очередь вступить в дело Холодюку и Лагодному.

Они успешно справились со своей работой. За день, двое мошенников, удачно для себя «прогулялись» по городу. Адреса банкоматов, они получили от Шенцова. Снимая с каждого банкомата по полторы-две тысячи долларов, к вечеру они обладали суммой в тридцать пять тысяч. И это было только начало.

После преступного вояжа по банкоматам, недовольные потерей своих денег клиенты, подняли шум. В банке начался большой переполох, вылившийся в проверку всех его подразделений. В первую очередь, проверяли технический отдел. Шенцов, как и другие не избежал участи подозреваемого. Но выявить канал утечки информации, милиция и охрана банка, не смогли. Однако, по приказу управляющего банка, охрана приняла строгие меры безопасности.

Теперь, все сотрудники, покидавшие банк после работы, проходили унизительный личный досмотр. Оплатившие потерянные средства клиентам хозяева банка, пошли на этот непопулярный шаг. Другого выхода они не видели. Вынести информацию, необходимую для изготовления поддельных карточек в «голове» — было не возможно. Для этого необходим носитель электронной информации. Выявить его, и было целью таких мероприятий.

Удачно проведенная махинация, существенно пополнившая карманы преступников, как навязчивая идея, требовала продолжения. Шнцов искал новые методы мошенничества. И он их нашел. Правда, для этого пришлось потратить большую часть «заработанной» суммы. Шенцову, долго пришлось убеждать двух своих подельников, в необходимости такого шага.

Первым этапом махинации, стало открытие магазина, торгующего дорогими вещами. Арендовав небольшое помещение в центре города, на имя Холодюка было создано торговое предприятие. Холодюк, заключил договор с банком на обслуживание пластиковых карточек электронных платежей. В магазине, установили специальную аппаратуру. Ее монтаж проводил Шенцов.

Шенцов понадобилось три рабочие ночи, для внесения в схемы устройств, находящихся в магазине, необходимых изменений. Теперь, любой клиент, осуществивший покупку с использованием своей карточки, оставлял преступникам информацию о своем коде и наличие денег на счету. Для Шенцова, опять начались бессонные ночи. Он обрабатывал полученную информацию и наносил ее на «рабочие поверхности» поддельных карточек. Выбирать не приходилось. Он изготовлял карточки клиентов, у которых на счету было от тысячи долларов.

Низкие цены магазина, привлекали клиентов. Предприятие, созданное совсем с другой целью, чем получение прибыли от торговли, пользовалось завидной популярностью. За неделю работы, его посетили десятки покупателей, оставивших свой «электронный след». По подсчетам Шенцова, общая сумма, находившаяся на их счетах, превышала двести тысяч долларов.

Опять настала очередь Холодюка и Лагодного. Сто пятьдесят тысяч долларов — такой был результат посещения ими точек, где были установлены банкоматы. В банке, начался очередной переполох. Сотрудники ОБЕП вызывали в свое управление, всех его сотрудников. По неизвестным причинам, под серьезное подозрение попал начальник технического отдела. Его даже задержали на пять дней. Не предъявив обвинений, начальника отдела выпустили, но из банка уволили.

На его место назначили Шенцова. Он возглавил комиссию, в компетенцию которой входила проверка всех считывающих аппаратов, установленных в торговых точках города. Не стоит говорить о том, что эта комиссия, не выявила каких либо нарушений в аппарате, установленном в магазине Холодюка. Торговое предприятие, продолжало обслуживать клиентов. Через две недели, у Шенцова опять было достаточно информации для изготовления новых поддельных электронных кошельков. Он так и сделал.

На этот раз, банде мошенников удалось «вытащить» со счетов клиентов «всего» сорок три тысячи долларов. Постоянные потери средств, сильно «били» по престижу крупного банка. Он временно прекратил обслуживание пластиковых карточек. А сотрудники ОБЕП, еще дотошней подошли к проверке работников финансового учреждения. Для них было понятно — без них, провернуть три махинации, было бы не возможно. Кроме проверки работников банка, оперативники работали с потерпевшими. Главной задачей в такой работе, было установление общего «звена в цепочки преступлений».

Как ни просил Шенцов своих друзей, не приобретать дорогих вещей, Холодюк его не послушал. Он воплотил в жизнь свою мечту. В одном из автомобильных салонов города, он приобрел сверкающий Мерседес. Об этой покупке, через свои каналы узнали работники налоговой милиции. От них, информация о состоятельном покупателе дошла до работников ОБЭП, расследующих дело о махинациях с банковскими карточками.

Кроме того, оперативники пришли к интересному выводу — все владельцы пластиковых карточек, в свое время посещали магазин Холодюка. И не только посещали, а и что-то покупали в нем. То есть оставляли информацию о своих кодах. Проверка аппаратуры считывания, озадачило сотрудников ОБЭП. Она была в полном порядке. Опасаясь проверки «со стороны», Шенцов вовремя «замел следы».

Милицейская проверка магазина, не на шутку встревожила Холодюка. У него с Лагидным состоялся серьезный разговор. Мошенники проигрывали возможные варианты развития событий. Ясно было одно — вся махинация, «зацикливается» на Шенцове. Не будет «компьютерщика» — все грхи, можно валить на него. С мертвых — спроса нет. Определившись с выбором дальнейшего пути, Холодюк набрал номер «мобильного» Шевцова. Вечером, после закрытия магазина, компьютерщик появился там.

Шевцов, чувствовал, что его подельники замыслили что-то не хорошее. Он подготовился. На его компьютере была записана информация о деятельности мошенников. Эта информация, если ее не блокировать, по электронной почте, следующим утром, прямиком «перекачается» по электронному адресу УБЭП. Об такой домашней заготовке, Шевцов хотел предупредить подельников. Но не успел…

От стоявшего за углом Холодюка, он получил удар бейсбольной битой по голове. Как, позже показала экспертиза, он оказался смертельным. Для верности, Лагидный «выделил» компьютерщику еще несколько ударов. Вытащив труп Шенцова через «черный» ход, убийцы погрузили его в багажник Мерседеса. Через час, они спрятали его в подвале дачи Лагидного.

Следующее утро, для сотрудников УБЭП, было богато на события. В десять часов, на мониторе компьютера центра обработки информации, появилось электронное письмо. Распечатав его, дежурный программист побежал к начальнику оперативного отдела. Информация, полученная по электронной почте, заставила начальника прервать оперативное совещание.

Задержанные милицией Холодюк и Лагидный, вели себя спокойно. Долгое время, они все отрицали. Только после ознакомления с материалами электронной почты, о которых их вчера хотел предупредить Шенцов, они начали давать показания. Преступники, во всем обвиняли компьютерщика. Самим себе, они отводили роль честных бизнесменов, магазин которых Шенцов использовал в своих преступных целях.

По тому, что письмо дошло в УБЭП, оперативники сделали вывод — Шенцов или мертв, или его где-то прячут. Поиски Шенцова, завершились на даче Лагидного. Под давление доказательств, преступники сознались в убийстве своего компаньона. Дальнейшим обустройством судьбы мошенников-убийц, займется суд.